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住房公积金贷款有什么好处?这五种情况适合申请公积金贷款

字号+ 作者:admin 来源:互联网 2019-11-07 我要评论

许多购房者对住房公积金并不是很了解,买房时也没管那么多直接选用商业贷款,如果购房者有住房公积金,还在纠结用商业贷款还是公积金贷款。 1、贷款利率低于商业贷款利率

  住房公积金贷款有什么好处?这五种情况适合申请公积金贷款

  许多购房者对住房公积金并不是很了解,买房时也没管那么多直接选用商业贷款,如果购房者有住房公积金,还在纠结用商业贷款还是公积金贷款。

  1、贷款利率低于商业贷款利率

  提到公积金贷款,最直接的特点就是贷款利率比商业贷款利率低。现行的住房公积金贷款年利率五年以上为3.25%,而商业贷款年基准利率为4.90%,各商业银行可能在此基础上打个九折。买房时,如果用住房公积金贷款,年利率可能会相差1.65%,为购房者节约很多购房成本。

  2、提前还贷不收违约金

  和商业贷款相比,用住房公积金贷款还款时方式时间更灵活。公积金还款时每月还款额度只要不低于银行规定的“最低还款额度”即可。用住房公积金按揭贷款买房后想提前还款,无论是提前偿还部分贷款还是全部偿还,只需本金和利息即可,不需要另支付违约金。而商业贷款买房提前还款,要么一次性付清,要么以万元的倍数提前偿还部分贷款。

  3、贷款额度多,期限长

  购房者都知道,在总房款一定的情况下,贷款额度越大,首付款越少,压力越小;贷款期限越长,月供越少,压力越小。住房公积金贷款和商业贷款相比,公积金贷款占明显优势。通常情况下,如果有政策,政策内容都会偏向公积金贷款。例如商业贷款首付至少3成,公积金贷款首付至少2成。

  4、对房龄、贷款人年龄限制少

  很多异地购房者无奈于年龄的限制,使得购房时无法申请到商业贷款,或者说贷不了足够的款。因为商业贷款的年龄限制为必须贷款人年龄与贷款年限之和必须小于65周岁,而公积金贷款对贷款人年龄就没有限制。对于房屋年龄,商业贷款的要求比较严格,例如1985年之前的房子基本上不给予贷款,而公积金贷款对房龄的要求就显得比较灵活,房龄和贷款期限之和不大于50年就可申请。

  5、可提前提取

  公积金的用途其实不只是在贷款买房方面,交的住房公积金用在购买、修建具有自主产权的自住住房,或者出具相关有效证明材料能证明家庭困难情况的,也可以提取出住房公积金。

  这五种情况适合申请公积金贷款

  A 普通商品房办理贷款最容易

  在普通购房者公积金贷款中,新建商品房贷款占比最多,所以办理流程也最为大众所熟知。

  首先,需要申请人及配偶提供征信报告、有效身份证件、户口簿(集体户如果不能提供首页要求复印件盖公章)、申请人夫妻双方的结婚证明或婚姻关系证明(原件及复印件、配偶离异或死亡的需提供离婚证、法院判决书或死亡证明)。其次,需要商品房买卖合同及不低于20%的房款收据或发票,要注意合同日期必须在3年之内。还需要提供申请人及配偶收入证明及近半年工资银行流水(夫妻双方由其所在单位各开1份)。此外,申请人还需要提供所购房屋的《商品房预(售)许可证》复印件。

  如果未付清全款需要找开发商提供收款账号,合同和收据原件留存中心到结清为止,自己留下复印件无特殊原因不能出借。办理时需要夫妻双方共同到现场。

  商品房贷款可以用房产抵押,这套抵押的房产可以是本人或第三人的另一套太原房产,需提供房屋所有权人身份证、户口簿(要求首页和本人页),如是共有房产,提供结婚证明、身份证、户口簿原件及A4复印件2份,不动产登记证复印件。还可以使用自然人联名担保,要求担保人必须是两至三人,其中至少一人是行政事业单位或者大中型国有企业单位的在职职工,另一人单位性质无要求,但需正常缴存三年以上,担保人剩余缴存年限不得少于5年,同时担保人账户余额合计不得低于借款人贷款金额的百分之十,担保人在担保期间不得更换,担保人自愿冻结其公积金账户,需每人提供身份证原件及正反复印件1份,担保人也需要到现场办理相关业务。

  B “商转公”政策最宽松

  除了新建商品房贷款办理人数最多外,“商转公”贷款办理也颇多。

  与新建商品房贷款不同的是,“商转公”贷款需要提供不同的资料:如商品房买卖合同原件及复印件、商业贷款借款合同,合同原件留存中心到结清为止,申请人个人需要留下复印件,否则无特殊原因公积金中心不能出借。还需要申请人提供最近三个月的还款明细及贷款余额证明,与银行签署的《商业银行个人住房按揭贷款转换住房公积金个人住房贷款还款协议书》。办理商转公可提供的担保方式和新建商品房贷款相同,可以是房产抵押和自然人联名担保。

  需要注意的是,以前“商转公”需要把公积金贷款额度不足的商业贷款补足,现在则可以“商转公”组合贷,可以部分商业贷款转公积金贷款,方便了很多购房者。

  C 二手房贷款 别忘先评估

  与新建商品房不同的是,购买二手房办理公积金贷款除了需要提供必备资料外,还需要对房屋价格进行评估。

  办理贷款,夫妻双方需要把手续准备齐全到窗口进行审核,确定房屋需评估,则要先开评估单,到评估公司进行房屋评估,评估报告出来后,夫妻双方一同到窗口办理申请手续。

  二手房办理公积金贷款,最重要的是提供不动产登记证,太原市存量房买卖合同(三年之内),契税发票原件及复印件、房产交易电报单原件及复印件、存量房买卖合同留存中心到结清为止,自己留下复印件无特殊原因不能出借。

  D 购买集资房 也可以用公积金

  不少读者问:“单位集资房、经济适用房,在五证不齐全的情况下,能用公积金贷款吗?”记者从太原市住房公积金迎泽分理处获悉,集资房和经济适用房是可以贷款的。但相比普通商品房贷款,这类房屋提供的手续要复杂一些。

  需要申请人及配偶提供征信报告、有效身份证件、户口簿(集体户如果不能提供首页要求复印件盖公章)、申请人夫妻双方的结婚证明或婚姻关系证明(原件及复印件、配偶离异或死亡的需提供离婚证、法院判决书或死亡证明),还需要提供申请人及配偶收入证明及近半年工资银行流水(夫妻双方由其所在单位各开1份)。

  “除了上述最基础的材料,还需要提供所购买项目的《所建工程的基建计划》《国有土地使用证》《建设工程规划许可证》《建筑工程施工许可证》。这些材料都要加盖单位公章。”记者获悉。此外,还有购房合同原件及复印件2份(合同日期在3年之内)、首付款收据原件及复印件2份。

  办理集资房(经济适用房)贷款,可以利用的担保方式是房产抵押。

  E 公积金贷款也适用于拆迁房

  拆迁房也可以申请公积金贷款。

  贷款申请人需要提供房屋征收的决定或拆迁许可证复印件、拆迁安置协议原件或房屋征收补偿的协议书原件及复印件(拆迁安置协议在三年之内),所交房款收据,如补偿协议上已注明房款总价及已付金额,则不需提供。

  拆迁房办理公积金贷款,可提供的担保方式有房产抵押和自然人联名担保。

  

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